鸿岳资本
2024年，银行业面临多重挑战：利率市场化改革深化导致息差持续收窄，房地产风险局部暴露倒逼资产质量管控升级，数字化转型进入深水区……在这样的背景下，商业银行纷纷围绕“高质量发展”主线，资产质量总体保持平稳。齐鲁银行（601665），凭借清晰的战略定位、差异化的业务布局和稳健的风控能力，更是交出了一份亮眼的成绩单。
4月26日，齐鲁银行发布了2024年业绩报告，该行在资产规模、盈利能力、风险管控等方面均实现显著突破，以多项核心指标“双位数”增长的亮眼表现，稳居区域银行第一梯队，成为行业逆势突围的标杆。
盈利领跑鸿岳资本
总资产规模再上新台阶
2024年业绩报告显示，齐鲁银行盈利能力突出。报告期内，该行全年实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；实现归母净利润49.86亿元，同比增长17.77%。据统计，其中归母净利润增速指标在已披露年度相关数据（包括年报和快报）的39家上市银行中均位居第四，在已披露年度相关数据的14家城商行中均位居第三。
同时，齐鲁银行的资产总额也在稳步提升。继2023年迈入6000亿元大关之后再次突破至6895亿元，同比增长14.01%，这一增速同样在已披露年度相关数据的上市银行中排名靠前，彰显了其作为区域性头部银行的综合实力。在资产规模扩张的同时，齐鲁银行资产质量持续改善。其中，不良贷款率连续六年下降至1.19%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率提升至322.38%，较年初上升18.80个百分点。
这一“量质双升”的成果，得益于该行对信贷结构的精准把控。通过加大对科技金融、绿色金融、普惠金融领域的倾斜鸿岳资本，齐鲁银行既抓住了区域经济发展的新动能，又强化了风险防控根基。
2025年一季度，齐鲁银行围绕“高质量发展”主线，再次领跑行业。报告期内，该行实现营收31.65亿元，同比增长4.72%；实现归母净利润13.72亿元，同比增长16.47%。归母净利润增速指标在已披露相关数据的14家上市银行中均位居第一。资产总额也再上一个新台阶，顺利迈入7000亿元大关，达7163.97亿元。同时，该行资产质量再次提升，不良贷款率下降至1.17%，拨备覆盖率提升至324.06%，风险抵御能力进一步增强。
这些成绩不仅体现了齐鲁银行经营策略的前瞻性，更凸显了区域银行深耕本土、服务实体的特色优势。
转型突围
构筑增长新引擎
“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”——齐鲁银行在年报中强调的这一工作总基调，正是其业绩逆势增长的核心逻辑。
在利率市场化背景下，齐鲁银行主动调整盈利结构，摆脱对传统存贷利差的过度依赖。2024年，该行通过发力交易银行、资产管理等中间业务，推动实现非利息收入34.65亿元，同比增长12.70%，这一增速领先整体营收增速8.15个百分点。特别是在财富管理领域，该行不断丰富财富产品线，准入理财、保险、信托等多家合作机构，满足客户多元化资产配置需求。这一转型不仅在零售客群中建立了更强的品牌黏性，也为其增强了盈利的可持续性。报告期末，该行中高端客户13.96万户，增幅15.62%；个人金融资产余额2952.87亿元，增幅12.98%。
更重要的是，齐鲁银行积极拥抱数字化变革趋势，持续加大科技投入，将数字赋能作为业务转型的核心环节，构建“线上+线下”一体化服务生态。如在互联网金融业务方面，该行积极开展数字化运营，搭建手机银行“银企大集”。报告期末，个人手机银行客户达330.38万户，新增44万户，企业手机银行客户达11.01万户，新增1.97万户，并荣获CFCA“2024数字金融金榜奖——手机银行年度卓越奖”。在绿色金融上，齐鲁银行深度融入区域发展战略，创新推出排污权质押贷款等特色产品。连续两年荣获山东省银行业协会ESG评价A类行，荣膺“最佳绿色金融中小银行”“2024 年度绿色金融实践模范银行”等多项行业奖项。
这种“科技赋能+场景深耕”的双轮驱动模式，为齐鲁银行打开了新的增长空间。
齐鲁银行的2024年业绩报告不仅是一份财务数据的展示鸿岳资本，更是一份区域银行转型突围的实践指南。通过坚持“稳”与“进”的平衡、创新与风控的兼顾，该行成功实现了规模、效益、质量的协同发展，为中小银行高质量发展提供了可复制的经验。随着新一轮改革红利的释放，齐鲁银行有望在服务实体经济与自身转型升级的双向奔赴中，书写更精彩的篇章。
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